Слова, які дратують банки: за що можуть заблокувати рахунок

Звичайний грошовий переказ може обернутися неприємностями, якщо в призначенні платежу вказати невдале формулювання. Банк може тимчасово або остаточно обмежити доступ до коштів через підозру на відмивання грошей, порушення санкцій або нестиковку документів. У цій статті розповімо, які слова найчастіше «дратують» фінансові установи та як уникнути блокування рахунку.

Слова, які дратують банки: за що можуть заблокувати рахунок

Банківські служби комплаєнс та фінмоніторинг аналізують текст у полі «призначення платежу» і весь масив транзакцій клієнта. Одні й ті самі фрази у різних контекстах можуть спрацювати як тригер. Найбільш ризиковими для автоматичних систем та операційних співробітників є слова й формулювання на кшталт: готівка, кеш, відкат, винагорода, подарунок, комісія без уточнення підстави, позика у неформальному вигляді, а також узагальнені формулювання «за послуги», «на руки», «для особистих потреб».

Окрім формулювань, банк зверне увагу на суму, частоту платежів і контрагента. Великий переказ з неоднозначним призначенням може бути кваліфікований як підозріла операція за законом про протидію відмиванню доходів. Також ризик зростає, якщо одержувач знаходиться у юрисдикції під санкціями або має історію сумнівних операцій.

Які формулювання викликають підозру та чому

Автоматизовані системи банків працюють за правилами, налаштованими на виявлення аномалій. Слова, що прямо натякають на обхід законів або нелегальні виплати, зазвичай блокуються або вимагають додаткових пояснень. Наприклад, формулювання «за відкат», «за послугу готівкою», «гроші на руки», «компенсація неофіційна» — усе це активує ручну перевірку. Навіть нейтральні на перший погляд фрази, якщо супроводжуються нетиповою для клієнта активністю (різкий ріст сум, часті дрібні перекази), можуть призвести до обмеження.

Крім того, банки зобов’язані виконувати норми міжнародних договорів і вітчизняного законодавства. Тому згадки про контрагентів із проблемних країн або використання іноземних термінів, що асоціюються з відмиванням, підвищують ризик. Не треба думати, що лише великі суми становлять загрозу — серія невеликих, але регулярних переказів у сумі може зіграти роль «структурування», що також під забороною.

Як уникнути блокування рахунку: конкретні поради

Щоб зменшити ризик обмеження доступу до грошей, дотримуйтесь простих правил. По-перше, у полі «призначення платежу» вказуйте чітко і по суті: номер договору, номер рахунку-фактури, тип послуги — наприклад, «оплата за договір №123 від 01.02.2026, послуги з техпідтримки». Уникайте загальних словосполучень та жаргонних слів. Якщо платите за товар, зазначайте артикули або інвойс, якщо за послугу — деталі.

По-друге, зберігайте документи, що підтверджують операцію: копії договорів, актів виконаних робіт, рахунків. При першій вимозі банку ви зможете швидко надати підтвердження, і «блок» знімуть швидше. Пам’ятайте про KYC — оновлюйте контактні дані та документи у банку, щоб уникнути плутанини.

Якщо рахунок все ж обмежили, дійте оперативно: зверніться в кол-центр або відділення, дізнайтеся причину, надайте потрібні документи. Якщо відмова необґрунтована або процес затягується, можна подати скаргу до служби підтримки банку, а далі — до Національного банку України або омбудсмена з фінансових послуг. У складних випадках радиться звертатися до юриста або фахівця з анти-відмивання для підготовки пакету доказів.

Пам’ятайте: найкращий спосіб уникнути проблем — попередньо продумувати призначення платежу і вести прозору документацію. Чіткі формулювання, підтверджувальні документи та відкритість у спілкуванні з банком значно підвищують шанси, що операція пройде без зайвих затримок.