Гроші "з нізвідки" не пройдуть: чому банк може заблокувати навіть 50 тисяч гривень

Плануєте покласти готівку на рахунок — готуйтеся пояснити банку, звідки у вас ці гроші. Якщо документів немає, платіж можуть заблокувати — причому навіть на невелику суму. Це не просто формальність: українські банки керуються правилами AML та внутрішніми ризик-менеджментами, а також виконують вимоги регулятора. Розберімося, чому навіть 50 тисяч гривень можуть стати причиною для зупинки операції та як діяти, щоб уникнути проблем.

Гроші "з нізвідки" не пройдуть: чому банк може заблокувати навіть 50 тисяч гривень

Банківські відділення та онлайн-платформи уважно відстежують операції, що викликають підозру. Підозрілими вважаються транзакції, які не відповідають звичному профілю клієнта, мають незрозуміле джерело або супроводжуються нестачею документів. Серед причин блокування — підозра на відмивання коштів, фінансування тероризму, ухилення від оподаткування та інші правопорушення. Навіть якщо мова про 50 тисяч гривень, банк має обов'язок перевірити сумнівні надходження.

Управління ризиками банку базується на внутрішніх сценаріях і національному законодавстві. Зокрема, банки враховують інформацію про походження коштів, призначення платежу та історію рахунку. Якщо клієнт не може надати підтверджуючі документи — договори, квитанції, чеки або виписки — співробітники можуть ініціювати тимчасову блокування платежу й звернення до служби безпеки.

Як банки оцінюють ризик і які процедури діють

Процедури включають аналіз сум, частоти операцій, контрагентів та географії транзакцій. Банки користуються автоматизованими системами моніторингу, що видають «тривожний сигнал», коли операція виходить за рамки звичної активності. Далі можливі такі дії: тимчасове блокування транзакції, запит додаткових документів від клієнта, передача справи до служби комплаєнсу або навіть повідомлення регулятору — НБУ або правоохоронним органам.

Для підприємців та фізичних осіб важливо розуміти, що критерії не завжди пов'язані зі сформованою сумою: навіть невеликі, але дивні регулярні надходження або разові великі внески на новий рахунок викликають підозру. Окрема група ризику — готівкові внески великої суми без підтвердження джерела. Законодавчі норми та міжнародні стандарти з боротьби з відмиванням коштів змушують банки ставати пильнішими, тому «гроші з нізвідки» можуть і не пройти.

Що робити, щоб не потрапити під блокування і куди звертатися у разі проблем

Перш за все — готувати документи. Якщо гроші отримані в результаті продажу майна, потрібно мати договір купівлі-продажу; при отриманні суми від родичів — письмове пояснення та, за можливості, підтвердження їхніх доходів. Підприємцям варто мати договірні відносини та первинні документи на товари чи послуги. При переказах з-за кордону корисні банківські виписки або довідки про платіж.

Якщо банк заблокував платіж, дійте оперативно: зверніться до відділення або служби підтримки, отримаєте офіційний список документів, які підтверджують походження коштів. Якщо відповіді немає або рішення здається необґрунтованим — подавайте письмову скаргу до банку. У разі незадоволення можна звернутися до НБУ або до суду. Пам'ятайте про терміни: деякі процедури розглядаються швидко, інші можуть зайняти кілька робочих днів.

Нарешті, не ігноруйте поради щодо профілактики: ведіть документи в порядку, використовуйте безготівкові розрахунки, пояснюйте банку нетипові операції заздалегідь. Це зменшить шанс, що навіть 50 тисяч гривень перетворяться на юридичний головний біль.