Пенсія може зрости: кому дозволять вилучити до 60 місяців зарплати з розрахунку

Розмір пенсії залежить не лише від тривалості страхового стажу, а й від заробітку, який беруть для розрахунку виплати. Якщо в окремі місяці людина отримувала невисоку зарплату, такі періоди могли зменшити середній показник і, відповідно, вплинути на розмір пенсії. Законодавство передбачає можливість провести так звану оптимізацію заробітку — вилучити з розрахунку невигідні місяці та залишити ті, що позитивніше впливають на підсумкову суму.

Такий механізм може бути актуальним для людей, які протягом трудової діяльності мали перерви, працювали на неповний робочий день, тимчасово отримували низьку зарплату або мали періоди роботи з несприятливим співвідношенням заробітку. Водночас вилучення місяців не означає втрату страхового стажу. Якщо за відповідний час сплачувалися страхові внески, він і надалі може враховуватися під час визначення права на пенсію та її тривалості.

Які місяці можна вилучити з розрахунку пенсії

Під час обчислення пенсії допускається виключення періодів, у яких заробітна плата була низькою порівняно з доходами в інші місяці. Зарплату зазвичай оцінюють через індивідуальні коефіцієнти. Якщо коефіцієнти за певні місяці помітно знижують загальний показник, пенсіонер може скористатися оптимізацією заробітку.

Основне обмеження — загалом можна вилучити до 60 календарних місяців страхового стажу. При цьому кількість таких місяців не повинна перевищувати 10% загальної тривалості страхового стажу, врахованого для призначення пенсії. Тобто конкретний обсяг оптимізації залежить від того, скільки років стажу має людина. Для особи з невеликою тривалістю стажу граничний період вилучення буде меншим, ніж для людини з тривалим трудовим шляхом.

Вилучення може стосуватися періоду, коли заробіток був невигідним для пенсійного розрахунку. Однак після проведення оптимізації має залишитися достатній обсяг даних про зарплату. Період, за яким обчислюють заробіток, не може бути коротшим за 60 календарних місяців. Це правило потрібне для того, щоб розрахунок базувався на тривалому періоді, а не на кількох найбільш прибуткових місяцях.

Важливо розрізняти вилучення зарплати та виключення стажу. Під час оптимізації з формули прибирають саме заробіток за визначені місяці. Самі місяці можуть залишатися у страховому стажі, якщо роботодавець сплатив за працівника необхідні внески. Тому така процедура потенційно дає змогу збільшити пенсію без зменшення загальної тривалості страхового стажу.

Чи можна вилучити періоди карантину та воєнного стану

Окремі періоди можуть виключатися понад загальне обмеження у 10% стажу, якщо пенсіонер вважає це доцільним. Зокрема, йдеться про час карантину, запровадженого у зв’язку з поширенням коронавірусної хвороби. До розрахунку можуть не включати місяць, у якому почали діяти карантинні обмеження, а також шість календарних місяців після їх завершення — за правилами, передбаченими законодавством.

Ще одна категорія — період дії воєнного стану. Заробіток за місяці, коли діяв воєнний стан, дозволяється не враховувати, якщо це покращує розрахунок пенсії. Також може йтися про три календарні місяці після припинення або скасування воєнного стану. Рішення щодо доцільності такого вилучення приймається з урахуванням індивідуальних даних про зарплату та страхові внески.

Виключення зарплати за час воєнного стану не означає автоматичного виключення роботи з пенсійного стажу. Якщо людина продовжувала працювати, а внески сплачувалися, відповідні місяці можуть бути зараховані до стажу. У розрахунку пенсії при цьому не братимуть участі лише суми заробітку за період, який вилучили як невигідний.

За окремих умов також можуть не враховуватися періоди, пов’язані з навчанням, доглядом за дитиною до досягнення нею трирічного віку та іншими обставинами, визначеними пенсійним законодавством. У кожному випадку важливо перевірити, чи відповідає період установленим вимогам і чи справді його вилучення збільшить розмір виплати.

Як оптимізація впливає на пенсію та що потрібно зробити

Пенсія розраховується з урахуванням кількох показників: тривалості страхового стажу, середньої заробітної плати в Україні за відповідний період та індивідуального коефіцієнта заробітку. Якщо вилучити місяці з найнижчими коефіцієнтами, середній показник може зрости. У такому разі збільшується і розрахункова сума пенсії.

Однак оптимізація не гарантує однакового результату для всіх. Якщо вилучені місяці не є найгіршими або після їх виключення середній заробіток майже не змінюється, надбавка може бути незначною. Іноді вилучення певного періоду взагалі не дає фінансової переваги. Саме тому перед ухваленням рішення варто порівняти кілька варіантів розрахунку.

Пенсіонер може зазначити свій вибір у заяві: попросити вилучити конкретний період або погодитися на автоматизований підхід, за якого визначаються місяці з найменш вигідними показниками. У заяві важливо чітко вказати, який саме варіант оптимізації обирається. Якщо людина не просить вилучати періоди, розрахунок проводиться за загальними правилами з урахуванням наявних документів та даних персоніфікованого обліку.

Перед зверненням бажано перевірити, чи правильно відображені всі періоди роботи, зарплата та сплачені внески. Помилки у відомостях, відсутність даних про роботодавця або непідтверджені періоди можуть впливати на результат не менше, ніж низький заробіток. За необхідності можуть знадобитися документи про стаж, довідки про зарплату або інші підтвердження.

Механізм оптимізації також має значення під час перерахунку пенсії працюючим пенсіонерам. Якщо після призначення виплати людина накопичила щонайменше 24 місяці страхового стажу, може проводитися новий перерахунок. Коли новий заробіток виявляється нижчим за той, що вже врахований, його можуть не використовувати для збільшення виплати, а зарахувати лише додатковий стаж.

Отже, вилучення до 60 місяців зарплати може стати способом підвищити пенсію, але остаточний ефект залежить від персональної історії доходів і стажу. Найбільше користі процедура дає тоді, коли в пенсійному розрахунку є тривалі періоди з низькою зарплатою, а після їх виключення залишається щонайменше 60 місяців підтвердженого заробітку. Рішення варто приймати після порівняння розрахунків, адже вилучати періоди доцільно лише тоді, коли це реально покращує підсумковий розмір виплати.