НБУ та IFC об’єдналися заради розвитку цифрових фінансів в Україні

Національний банк України та Міжнародна фінансова корпорація, яка входить до Групи Світового банку, домовилися про спільну роботу над розвитком цифрових фінансів в Україні. Угоду підписали за партнерської участі Державного секретаріату Швейцарії з економічних питань SECO під час щорічних зборів Міжнародного валютного фонду та Світового банку в Бангкоку. Для українського фінансового ринку ця домовленість має важливе значення, адже охоплює одразу кілька напрямів, необхідних для модернізації економіки та розширення доступу громадян і бізнесу до фінансових послуг.

Співпраця передбачає підтримку цифрових фінансів, фінансових інновацій, безготівкових платежів, цифрової стійкості та підвищення фінансової грамотності. Такий комплексний підхід дає змогу розглядати розвиток фінансової системи не лише через упровадження нових технологій, а й через безпеку, доступність та зрозумілість сучасних послуг для користувачів.

Цифрові фінанси як основа оновлення фінансової системи

Цифровізація фінансового сектору вже стала одним із ключових чинників економічного розвитку. Мобільний банкінг, онлайн-перекази, електронні гаманці, дистанційна ідентифікація та автоматизовані платіжні сервіси поступово перетворюються на звичні інструменти для мільйонів українців. Водночас розвиток таких рішень потребує узгоджених дій регулятора, міжнародних партнерів, банків, фінансових компаній і технологічного бізнесу.

Партнерство НБУ та IFC має сприяти формуванню умов, у яких інноваційні фінансові продукти зможуть розвиватися швидше та безпечніше. Йдеться про вдосконалення підходів до регулювання, підтримку конкуренції, розширення можливостей для фінансових установ і створення зручніших сервісів для кінцевих споживачів. Важливо, щоб цифрові рішення були доступними не тільки для великих міст чи технологічно підготовлених користувачів, а й для людей у регіонах, малого бізнесу та громадян, які раніше мали обмежений доступ до банківських послуг.

Розвиток цифрових фінансів допомагає зробити фінансову систему швидшою, прозорішою та більш інклюзивною. Користувачі отримують змогу проводити операції без відвідування банківських відділень, контролювати власні кошти в режимі реального часу та користуватися ширшим переліком послуг. Для підприємців цифрові інструменти можуть спростити розрахунки з клієнтами, ведення платежів і взаємодію з фінансовими установами.

Безготівкові платежі та фінансові інновації

Одним із центральних напрямів домовленостей є подальший розвиток безготівкових розрахунків. Для України це особливо актуально в умовах активного переходу населення та бізнесу до цифрових каналів оплати. Безготівкові платежі дають змогу скоротити час проведення операцій, зменшити витрати на обслуговування готівкового обігу та підвищити зручність повсякденних розрахунків.

Водночас поширення електронних платежів має супроводжуватися належним рівнем захисту. Користувачі повинні розуміти, як безпечно здійснювати перекази, захищати платіжні дані, розпізнавати шахрайські повідомлення та реагувати на підозрілі операції. Саме тому цифрова трансформація фінансового сектору неможлива без одночасного посилення кібербезпеки та підвищення обізнаності громадян.

Фінансові інновації охоплюють не лише нові способи оплати. До цього напряму належать сучасні моделі кредитування, автоматизовані сервіси оцінювання платоспроможності, цифрові страхові продукти, технології відкритого банкінгу та рішення для управління особистими фінансами. За умови належного контролю такі інструменти можуть зробити фінансові послуги персоналізованими та доступнішими.

Для регулятора важливо зберегти баланс між стимулюванням інновацій і захистом прав споживачів. Нові технології мають розвиватися в умовах зрозумілих правил, прозорих вимог і відповідального ставлення до даних клієнтів. Співпраця з міжнародними партнерами може допомогти Україні використовувати кращі підходи до розвитку цифрового фінансового ринку та адаптувати їх до національних умов.

Цифрова стійкість і фінансова грамотність

Окреме значення в угоді приділено цифровій стійкості. Для фінансової системи це означає здатність стабільно працювати під час технічних збоїв, кібератак, перебоїв зв’язку та інших кризових ситуацій. В умовах тривалих викликів для України безперервність банківських і платіжних послуг є важливою передумовою економічної стабільності.

Цифрова стійкість передбачає не тільки технічний захист інформаційних систем. Вона також включає підготовку фінансових установ до можливих ризиків, резервування критичних процесів, оперативне відновлення сервісів і належне інформування клієнтів. Надійна цифрова інфраструктура дає змогу зберігати доступ громадян до коштів і платежів навіть у складних обставинах.

Не менш важливим компонентом спільної роботи є фінансова грамотність. Навіть найсучасніший цифровий продукт не буде ефективним, якщо користувач не розуміє його умов, можливих ризиків і правил безпечного використання. Освітні ініціативи мають допомогти громадянам краще планувати бюджет, оцінювати вартість фінансових послуг, відповідально користуватися кредитами та захищати персональні дані.

Фінансова грамотність стає необхідною навичкою в умовах переходу до цифрової економіки. Вона стосується не лише дорослих клієнтів банків, а й молоді, підприємців, людей старшого віку та всіх, хто користується електронними платежами. Зрозумілі пояснення і практичні знання допомагають зменшити ризик шахрайства, уникати необдуманих фінансових рішень і впевненіше користуватися цифровими сервісами.

Очікується, що співпраця НБУ, IFC та SECO сприятиме посиленню українського фінансового сектору, розвитку інноваційних рішень і створенню більш стійкої цифрової інфраструктури. Для України це також можливість поглибити інтеграцію сучасних фінансових технологій у повсякденне життя, підтримати підприємницьку активність і забезпечити ширший доступ до якісних послуг.

Підписана угода демонструє, що цифрова трансформація фінансів є довгостроковим пріоритетом. Її результат залежатиме від узгодженості дій усіх учасників ринку, якості регулювання, рівня захисту даних і готовності користувачів опановувати нові інструменти. Поєднання міжнародної експертизи, роботи українського регулятора та потреб бізнесу може стати важливим кроком до побудови сучасної, інклюзивної та технологічно стійкої фінансової системи України.